Onderzoek voor de regeling
Onder de nieuwe pensioenregels gebruiken uitvoerders een risicopreferentieonderzoek bij het vaststellen van de risicohouding. Het gaat om hoeveel risico deelnemers willen en kunnen dragen. De resultaten worden betrokken bij beleid voor groepen, bijvoorbeeld leeftijdscohorten, samen met andere relevante informatie.
Dit betekent niet dat iedere deelnemer verplicht een persoonlijke test moet afronden of dat diens antwoorden rechtstreeks een eigen portefeuille bepalen. Het onderzoek wordt ten minste eens per vijf jaar herhaald. Uw fonds legt uit hoe het deelnemers betrekt en de uitkomsten gebruikt.
Uw individuele beleggingskeuze
Als uw regeling beleggingsvrijheid biedt, gelden afzonderlijke regels. Bij gebruik van die vrijheid in de opbouwfase moet de uitvoerder onder meer relevante informatie over financiële positie, kennis, ervaring, doelstellingen en risicobereidheid verzamelen en daarop advies baseren.
De mogelijkheden verschillen tussen regelingen en tussen opbouw en uitkering. Niet iedereen kan zelfstandig een offensief, neutraal of defensief profiel kiezen. Vraag welke opties, standaardkeuze en beperkingen werkelijk voor u gelden.
Een vragenlijst is geen keurmerk
Er bestaat geen algemene regel dat elke pensioentest een door de AFM erkend consumentenkeurmerk moet hebben. Toezicht en wettelijke eisen zijn iets anders dan goedkeuring van uw persoonlijke uitkomst. Mijnpensioenoverzicht is ook niet automatisch een aanbieder van zo’n individuele risicotest.
Vul vragen eerlijk in en vraag uitleg bij onduidelijke scenario’s. Een profiel is niet alleen een reactie op de meest recente beursbeweging. Het moet in de context van uw financiële situatie en doelen worden begrepen.
Verandert uw situatie?
Meld relevante veranderingen bij uw uitvoerder en vraag of uw individuele profiel opnieuw moet worden bekeken. De vijfjaarstermijn voor het groepsonderzoek is geen algemene instructie om persoonlijke wijzigingen zo lang te laten liggen. Kies niet zonder verdere beoordeling een ander profiel enkel omdat u jong bent of omdat twee internettests verschillende uitslagen geven.
Wat doet BPH?
Bureau Pensioen Hulp heeft geen AFM-vergunning. BPH biedt algemene educatie en kan u op verzoek met uitsluitend contactgegevens introduceren bij een externe adviseur. BPH geeft geen persoonlijk productadvies, vergelijkt geen producten voor u en bemiddelt niet bij het afsluiten. Controleer de bevoegdheid, dienstverlening en kosten van een externe adviseur zelf.
Veelgestelde vragen
Bepaalt het groepsonderzoek mijn eigen portefeuille?
Niet rechtstreeks. Het ondersteunt de risicohouding voor groepen; individuele beleggingskeuzes hebben een afzonderlijk proces.
Moet ik met een wijziging wachten tot het volgende groepsonderzoek?
Nee. Bespreek een relevante wijziging in uw persoonlijke situatie met uw uitvoerder.
Bronnen en peildatum
Peildatum: 28 oktober 2026. Controleer uw eigen regeling en actuele voorwaarden voordat u een keuze maakt.