Aanvragen is nog geen akkoord
Bij een nieuwe pensioenregeling kunt u doorgaans bij de nieuwe uitvoerder een opgave voor waardeoverdracht aanvragen. Daarin ziet u wat wordt overgedragen en wat u ervoor terugkrijgt. Vraag welke voorwaarden, reactietermijn en eventuele partnerinstemming gelden. Het aanvragen van een opgave is niet hetzelfde als instemmen met de overdracht; er bestaat geen algemene regel dat deze na dertig dagen vanzelf definitief wordt.
Voor nieuwe deelname door een baanwissel vanaf 1 januari 2015 geldt de oude aanvraagtermijn van zes maanden niet meer. Voor oudere gevallen en bijzondere omstandigheden moet u laten controleren of de uitvoerders verplicht moeten meewerken. Bijbetalingsregels en de financiële situatie kunnen relevant zijn.
Wat vergelijkt u?
Vergelijk op dezelfde pensioendatum en dezelfde bruto- of nettobasis. Kijk naar gegarandeerde aanspraken versus onzekere verwachtingen, vaste of variabele uitkeringen, beleggingen, risico, kosten, verhogingsvoorwaarden en partner- en wezenpensioen. Een hoger getoond bedrag bewijst niet dat alle voorwaarden gunstiger zijn.
De premie voor toekomstige dienstjaren is niet hetzelfde als de tegenwaarde voor al opgebouwd pensioen. Ook een hoge dekkingsgraad of goed rendement in het verleden geeft geen zekerheid over toekomstige uitkomsten. Achtergelaten pensioen is niet automatisch slechter beschermd of lager geïndexeerd.
Overgang naar nieuwe pensioenregels
Tijdens de transitie kan individuele waardeoverdracht tussen fondsen tijdelijk worden opgeschort wanneer één fonds al is ingevaren en het andere nog niet, maar dat wel wil. Vraag beide uitvoerders wanneer uw specifieke overdracht kan worden uitgevoerd en welke regels dan gelden. Kleine pensioenen en andere uitvoerders kunnen een andere procedure hebben.
Controleer daarnaast of de datum van een baanwissel of beëindiging van deelname gevolgen heeft voor Wtp-compensatie. Waardeoverdracht en aanspraak op compensatie zijn verschillende vragen; het aanvragen van de overdracht garandeert geen compensatie.
Kleine pensioenen
Voor 2026 noemt de overheid €632,63 bruto per jaar als grens voor klein pensioen. De uitvoerder kan zo’n pensioen onder voorwaarden automatisch overdragen en moet u informeren. Afkoop kent aparte voorwaarden, onder meer afhankelijk van wanneer het pensioen is ontstaan en van vereiste instemming. Een klein pensioen is dus niet vrij opneembaar omdat het onder de grens ligt.
Bewaar de offertes en laat onduidelijkheden toelichten voordat u tekent. Voor een persoonlijke aanbeveling kunt u rechtstreeks een bevoegde adviseur inschakelen; het samenvoegen om alleen administratief gemak is geen bewijs van financieel voordeel.
Wat doet BPH?
Bureau Pensioen Hulp heeft geen AFM-vergunning. BPH biedt algemene educatie en kan u op verzoek met uitsluitend contactgegevens introduceren bij een externe adviseur. BPH geeft geen persoonlijk productadvies, vergelijkt geen producten voor u en bemiddelt niet bij het afsluiten. Controleer de bevoegdheid, dienstverlening en kosten van een externe adviseur zelf.
Veelgestelde vragen
Moet ik na een nieuwe baan altijd binnen zes maanden aanvragen?
De oude zesmaandstermijn geldt niet voor nieuwe deelname door een baanwissel vanaf 1 januari 2015. Laat oudere gevallen apart controleren.
Is een hoger bedrag in de offerte altijd beter?
Nee. Vergelijk ook datum, garanties, risico, verhogingen, kosten en partnerdekking.
Bronnen en peildatum
Peildatum: 28 oktober 2026. Controleer uw eigen regeling en actuele voorwaarden voordat u een keuze maakt.